Водич за претприемачи за финансии на мали бизниси
Повеќето совети за финансирање на мали бизниси спаѓаат во две школи на мислата.
Еден ве поттикнува да го подигнете вашиот бизнис: спуштете ја главата, растоварајте ги вашите лични заштеди, инвестирајте ги сите пари од првата продажба и со малку напорна работа, ќе успеете.Другото училиште е потрадиционално: одете во голема банка, потпишете ја вашата куќа и ако имате добра кредитна историја, ќе добиете убав заем со голема каматна стапка.
И двете стратегии се разумни, но има и други начини на кои функционира финансирањето на малите бизниси.Во оваа статија, ќе разговараме за деловните заеми и финансискиот менаџмент. Прво, ќе разговараме за вашите опции за финансирање. Потоа, ќе погледнеме како да управувате со финансиите на малите бизниси откако ќе добиете пари во банка. Ако сте тука за основите за финансии на малите бизниси, видете го нашиот дел за тоа како да управувате со вашите финансии.Разбирање на заеми за мал бизнис и опции за финансирање
Финансирањето е една од првите работи на кои треба да размислите кога станува збор за вашиот бизнис. Тоа е исто така најважниот финансиски избор што ќе го направите во вашето патување. Како го финансирате вашиот бизнис може да влијае на тоа како го водите.
Видови опции за финансирање на мали бизниси
Ајде да погледнеме неколку вообичаени начини за финансирање бизнис:
Орочeни заеми
Аванси во готовина од трговец
Финансирање на опрема
Кредитни линии
SBA заеми
Орочeни заеми
Орочен заем е банкарски заем за одредена сума што се отплаќа во редовни интервали во одреден временски период. Орочните заеми се одредуваат или со фиксна или со променлива каматна стапка. Овие заеми може да бараат голем аванс за да се намалат исплатите на заемот и вкупните трошоци за заемот.
Основаните мали бизниси, обично со две години работа, се одлучуваат за орочени заеми. Тие користат орочени заеми за купување средства (како опрема) или инвестиции за раст, наспроти нивно користење за покривање на секојдневните трошоци.
Условите заеми имаат неколку работи што ги издвојуваат од другите опции за финансирање:
Пониски каматни стапки
Флексибилност за користење на средствата
Предвидлив распоред за плаќање
Тие исто така доаѓаат во три различни опции за заем, од кои секоја служи за различна цел за вашиот бизнис:
Краткорочен (вратен во рок од една година). Бизнисите ги избираат овие заеми наместо авансите во готовина од трговците затоа што имаат пониски каматни стапки и полесно се добиваат. Може да користите краткорочен заем за да купите залихи за празниците, да ги искористите предностите на договорот за залихи или да покриете платен список ако чувствувате недостаток на средства.
Среден рок (отплатен помеѓу една и пет години). Овие заеми се добри за проекти од поголем обем, како што се купување опрема или рефинансирање на старите деловни долгови. Ќе сакате да ги користите овие заеми за проекти за кои може да бидат потребни неколку месеци или години за да заработите поврат на вашата инвестиција.
Долгорочна (отплата помеѓу шест и 20 години). Долгорочните заеми се насочени кон можности за раст, како нова зграда или купување тешка опрема за производство. Тие се поддржани од колатералот или постоечките средства на вашата компанија. Овие заеми обично доаѓаат со строги правила за тоа што можете, а што не можете да направите со парите.
Аванси во готовина од трговец
Авансот за готовина на трговецот е паушална сума на пари што можете да ја добиете за фиксна такса. Во овој модел, финансиерот купува процент од вашата идна продажба, а потоа собира процент од продажбата секој ден со задржување на дел од продажбата на вашата кредитна или дебитна картичка. Бидејќи продажбата може да биде висока некои денови, а ниска во други, не постои одредена должина на мандатот.
Shopify Capital нуди финансирање на мали бизниси во форма на аванси во готовина од трговци на подобни трговци во Обединетото Кралство.
Финансирање на опрема
Во одреден момент од вашиот бизнис, ќе треба да купите, надградите или замените различни парчиња опрема. Тука доаѓаат заемите за опрема.Финансирањето со опрема е вид на заем за мал бизнис дизајниран да ви помогне да купите опрема за вашиот бизнис. Овие заеми покриваат секаков број работи, вклучувајќи канцелариски мебел, комерцијални печки, медицинска опрема, компјутери, тешка производствена опрема и многу повеќе.
Кредитни линии
Прилагодувањето на промените е редовен дел од поседувањето мал бизнис. Понекогаш, ако постои можност за раст што сакате да ја искористите, можеби ќе ви треба брзо готовина, со флексибилни месечни услови за плаќање. Необезбедена кредитна линија може да биде решение.Размислете за кредитна линија за мал бизнис како кредитна картичка повеќе од заем. Ви нуди пристап до пари што можете да ги користите за да ги задоволите сите деловни потреби што ќе се појават. Нема исплата на паушална сума (што значи, ја добивате целата готовина оддеднаш) направена кога ќе ја отворите кредитната линија.
Алтернативни опции за финансирање
Многу заемодавци ќе бараат од вас да понудите колатерал или лична гаранција за да биде одобрена за финансирање. Обезбедувањето се однесува на средство кое може да гарантира дека ќе го платите заемот, како што е вашата куќа или друг имот со висока вредност.Ако не го платите заемот, банката ќе го врати имотот како отплата. Ова е вообичаен процес за кредитирање, но тоа не е единствениот начин.
Алтернативните опции за финансирање вклучуваат:
Пријатели и семејство
Капитални инвеститори
Crowdfunding
Инвестирање во вашиот бизнис
